您能为需要经济支援的父母做些什么

当父母逐渐年迈，尤其到了60岁或70岁时，您会自然而然开始担心他们的财务问题。他们是否有足够的储蓄来负担长期的退休生活？他们能否负担日常必要支出、医疗照护、甚至日後迁入养老院的开销？如果您的父母名下资产有限，压在您心头的顾虑将更为沉重。

“如何照顾日渐年迈同时手头拮据的父母，是子女沉重的压力，”Northwestern Mutual位於加州洛杉矶的理财代表Ryan Chang表示。“我建议您召集兄弟姐妹，和父母亲谈谈他们的财务状况和目标。以此为起点，就可以全家一起规划并作出决定。”

以下是针对如何帮助资源有限的父母的一些建议。

研究一下政府的补贴计划

即使您和兄弟姐妹有能力也有意愿满足双亲的经济需求，您仍然应该先研究一下以收入与年龄为根据的政府补贴计划，或许对父母日常生活开支不无小补。

其中最为人熟知的就是俗称红蓝卡的联邦医疗补助（Medicare），主要用来补贴年满65岁者的部分医疗开销，以及州级医疗补助（Medicaid），为任何年龄段低收入者提供医疗保险 – 但是这当然只是政府补贴计划的一小部分，县政府、州政府还经常提供各种额外补助，可能提供食物、住房补助，健康照护，收入补贴，甚至为老人家前往例如超市等地提供交通接送服务。您说不定会因为父母符合条件享受的许多选择而大为讶异。

提供双亲经济支援前应慎重考虑

大多数政府计划的用意在于协助有经济需求者，所以您若打算为双亲提供经济支援，请确认您不会因此削弱了他们享受政府补助的机会–因为负责审核的机构会查看父母的收入和资产来决定他们是否符合领取补助的条件。

举例而言，如果您直接将钱存入父母的银行帐户，这笔钱就会被视为他们的资产，因而令他们超越了某些补助计划的经济需求门槛。直接把现金交到父母手上也会造成同样的问题。

如果您希望帮忙分摊父母的日常生活开销，比较聪明的做法是直接支付他们的生活开销，例如处方药物的自付额，采购食物和日用品等其他开销，这样做可以保护父母继续符合条件领取以需求为根据的补贴，因为您并未将现金交到他们手中。

考虑其他财务解决方案

如果您有能力也有意愿提供父母经济支援，也不在意他们是否符合领取政府补助的条件，那么您也许可以查看一下有哪些财务解决方案可以迅速提供稳定的现金流动。其中的一个选项就是提供立即收入的年金：您一次性支付保险公司一笔金额，并指定父亲或母亲为受益人，他们就可终生领取事先订定的数额。

“父母亲知道每月有一笔固定金额入帐，会感到心安，而且他们不必每次需要买东西时向您伸手要钱，”Chang表示。

如果父母持有永久性寿险保单，他们也可考虑动用保单的现金价值作为退休后的收入来源。虽然这样做会降低保单的死亡给付，但是依照双亲的状况考虑，也许会是一件划得来的事情。如果他们拥有自住房产但是入不敷出，逆按揭（reverse mortgage，或称逆向抵押贷款）是可以考虑的解决方案之一。

如何照顾父母亲的最佳选择与您的家庭状况息息相关，一位理财顾问或代表可以帮助您依照您的个别状况做出建议，为日后可能的需求，例如长期照护等预先做好规划。最重要的是与家庭成员充分协调沟通，建立一个不但符合双亲的需要，同时充分利用您的最佳选择的计划，

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Northwestern Mutual 简介

Northwestern Mutual 帮助个人和企业达成财务保障已有超过160年历史。通过整体性的规划方式，Northwestern Mutual 结合专业理财顾问的专长、个人化的数位体验、和领先业界的产品，协助客户规划最重要的事务。总资产3088亿美元，收入311亿美元，和价值超过2万亿的有效人寿保险保护，Northwestern Mutual为超过4750万依赖本公司的寿险、残疾收入和长期照护保险、年金、中介和顾问服务的民众提供财务保障。本公司管理由客户拥有和通过财富管理和投资服务企业控管或管理，总额超过2千亿美元的投资。Northwestern Mutual在2021财富杂誌500大（FORTUNE 500）公司中名列90，获财富杂志（FORTUNE®）认可为2021年 “全球最受爱戴”的人寿保险公司之一。

Northwestern Mutual是The Northwestern Mutual Life Insurance Company (NM), Milwaukee, WI（寿险和残疾保险、年金、及包括长期照护福利的寿险）及其子公司的市场营销名称。子公司包括Northwestern Mutual Investment Services, LLC (NMIS) (投资中介服务), 中介和买卖, 註册投资顾问, FINRA 和SIPC会员; Northwestern Mutual Wealth Management Company® (NMWMC) (投资顾问和服务), 联邦储蓄银行;及 Northwestern Long Term Care Insurance Company (NLTC) (长期照护保险)。

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